Versicherungsberater Jobs

Versicherungsberater im Außendienst beraten Privat- und Firmenkunden zu Vorsorge, Sach- und Haftpflichtversicherungen, nehmen Schäden auf und vermitteln Verträge. Die Stellen reichen vom angestellten Außendienst eines Versicherers über die Nachfolge in einer Agentur bis zur Betreuung von Versicherungsmaklern. Im Gewerberecht bezeichnet der Begriff allerdings einen eigenen Beruf, der unabhängig von Versicherern berät und nur vom Kunden bezahlt wird.

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Einstieg

Was ist ein Versicherungsberater, und welche Rollen gibt es im Versicherungsvertrieb?

Die Gewerbeordnung unterscheidet Versicherungsvermittler und Versicherungsberater. Vermittler bringen Verträge zustande, entweder als Versicherungsvertreter im Auftrag eines oder mehrerer Versicherer oder als Versicherungsmakler im Auftrag des Kunden. Versicherungsberater beraten ihre Auftraggeber zu Versicherungsverträgen, auch rechtlich, und vertreten sie außergerichtlich gegenüber dem Versicherer. Von keinem Versicherungsunternehmen dürfen sie dabei einen wirtschaftlichen Vorteil erhalten (§ 34d GewO). Beide Tätigkeiten brauchen eine Erlaubnis der Industrie- und Handelskammer und schließen einander aus.

Stellenanzeigen verwenden das Wort Versicherungsberater auch für Kundenberater, die für einen Versicherer oder eine Agentur Verträge vermitteln. Welche Rolle gemeint ist, zeigt erst die Beschreibung:

  • Angestellter Außendienst eines Versicherers: Der Versicherer muss sicherstellen, dass seine Vertriebsangestellten zuverlässig und angemessen qualifiziert sind und sich regelmäßig fortbilden (§ 48 VAG).
  • Versicherungsvertreter mit eigener Agentur: Er arbeitet als selbstständiger Handelsvertreter (§ 92 HGB). Arbeitet er ausschließlich für einen Versicherer oder für mehrere mit nicht konkurrierenden Produkten und übernehmen diese die Haftung für ihn, braucht er keine eigene Erlaubnis (§ 34d GewO). Titel wie Agenturnachfolger oder Generalagent weisen auf diesen Weg hin.
  • Direktionsbevollmächtigte und Maklerbetreuer: Direktionsbevollmächtigte betreuen bei Versicherern gewerbliche und industrielle Großkunden und halten Kontakt zu Maklern und anderen Vermittlern. Stellen als Maklerbetreuer nennen die Zusammenarbeit mit Maklern schon im Titel.
  • Makler und Versicherungsberater im Sinne des Gesetzes: Selbstständige mit eigener Erlaubnis und deren Angestellte.

Sachkundeprüfung und gleichgestellte Abschlüsse

Für die Erlaubnis weist der Antragsteller seine Sachkunde in einer Prüfung vor der IHK nach. Sie besteht aus einem schriftlichen Teil und einem praktischen Teil, in dem ein Beratungsgespräch mit einem Kunden simuliert wird (§ 4 VersVermV). Wer sie besteht, ist Geprüfter Fachmann für Versicherungsvermittlung, früher Versicherungsfachmann genannt. Gleichgestellt sind unter anderem die Abschlüsse Versicherungskaufmann und Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen (§ 5 VersVermV). Wer daneben Investmentfonds oder Baufinanzierungen vermittelt, braucht als Finanzberater zusätzliche Erlaubnisse.

Häufige Fragen: Versicherungsberater

Was unterscheidet einen Versicherungsberater von einem Versicherungsmakler?

Beide stehen auf der Seite des Kunden. Der Makler übernimmt für seinen Auftraggeber die Vermittlung von Verträgen, ohne von einem Versicherer damit betraut zu sein. Kunden, die keine Verbraucher sind, darf er gegen gesondertes Entgelt auch rechtlich beraten. Der Versicherungsberater lässt sich ausschließlich vom Auftraggeber bezahlen und darf keine Zuwendungen eines Versicherers annehmen. Sind mehrere Tarife gleich gut geeignet, bietet er vorrangig einen an, der ohne Zuwendung erhältlich ist (§ 34d GewO).

Brauche ich als angestellter Außendienstmitarbeiter eines Versicherers eine eigene Erlaubnis?

Nein. Die Erlaubnis nach § 34d GewO brauchen Gewerbetreibende, also Vermittler und Berater mit eigenem Betrieb. Für seine Angestellten im Vertrieb ist der Versicherer verantwortlich: Er muss sicherstellen, dass sie zuverlässig sind, in geordneten Vermögensverhältnissen leben, angemessen qualifiziert sind und sich regelmäßig fortbilden (§ 48 VAG). Inhalt und Umfang der Qualifizierung richten sich nach der Versicherungsvermittlungsverordnung.

Bin ich als Agenturnachfolger angestellt oder selbstständig?

Wer eine Agentur als selbstständiger Versicherungsvertreter übernimmt, ist Handelsvertreter (§ 92 HGB). Selbstständig ist, wer seine Tätigkeit weitgehend frei gestalten und seine Arbeitszeit bestimmen kann (§ 84 HGB). Fehlt diese Freiheit, gilt der Vertreter trotz des Titels als Angestellter. Arbeitet er nur für einen Versicherer, kann dieser die Haftung für ihn übernehmen (§ 34d GewO). Der Versicherer meldet ihn dann beim Vermittlerregister (§ 48 VAG).

Wie viel Weiterbildung ist im Versicherungsvertrieb vorgeschrieben?

Fünfzehn Stunden je Kalenderjahr. Die Pflicht gilt für Vermittler und Berater mit Erlaubnis, für Vertreter, die ohne eigene Erlaubnis für einen Versicherer arbeiten, und für Beschäftigte, die unmittelbar an Vermittlung oder Beratung mitwirken (§ 34d GewO). Die Weiterbildung kann in Präsenz, im Selbststudium mit Lernerfolgskontrolle oder betriebsintern stattfinden. Die Nachweise sind fünf Jahre aufzubewahren (§ 7 VersVermV).